Ostajaluottotakuu
Ostajaluottotakuu
Ostajaluottotakuu on vakuus luotonantajalle ulkomaisesta ostajasta, ostajan pankista tai ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta. Viejälle takuujärjestely merkitsee kauppahinnan saamista käteisehdoin ja luotonantajalle luottoriskin siirtymistä Finnveralle. Takuu kattaa kaupalliset ja/tai poliittiset riskit, sekä suvereenit riskit, kun valtio on luotonsaaja tai takaaja.
- Kaupallisia riskejä ovat luotonsaajan maksukyvyttömyys ja -haluttomuus.
- Poliittiset riskit ovat luotonsaajan maasta johtuvia riskejä, joihin luotonantaja ja luotonsaaja eivät voi vaikuttaa. Poliittisia riskejä ovat esimerkiksi luottovaluutan siirron rajoittaminen, velkojen vakauttaminen tai sota tai kapina.
Ostajaluottotakuu soveltuu käytettäväksi erilaisissa keskipitkän ja pitkän maksuajan ostajaluottojärjestelyissä, kuten kauppakohtaisissa ostajaluotoissa, pankki- ja projektikohtaisissa puiteluotoissa, alusrahoituksessa sekä forfaiting- ja leasingrahoituksessa.
Takuu soveltuu lyhyellä maksuajalla tapahtuvaan vientiin silloin, kun viejä saa ostajalta kauppahinnan maksuksi siirtokelpoiset velkasitoumukset, eli hyväksytyt vekselit tai velkakirjat.
Julkisena vientitakuulaitoksena Finnvera ei EU-valtiontukisääntöjen vuoksi voi taata alle kahden vuoden maksuajan vientikauppoja seuraaviin maihin:
- Alankomaat, Australia, Belgia, Bulgaria, Espanja, Irlanti, Islanti, Italia, Itävalta, Iso-Britannia, Japani, Kanada, Kreikka, Kroatia, Kypros, Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Norja, Portugali, Puola, Ranska, Romania, Ruotsi, Saksa, Slovakia, Slovenia, Sveitsi, Tanska, Tsekki, Unkari, USA, Uusi Seelanti, Viro
Euroopan komissio on myöntänyt Finnveralle täydennetyn jatkon poikkeuslupaan, jonka turvin voimme taata alle kahden vuoden riskiajan vientikauppoja läntisiin teollisuusmaihin. Uusi poikkeuslupa on voimassa heti ja jatkuu vuoden 2025 loppuun.
Ostajaluottotakuun ehdot
Takuu myönnetään luotonantajalle. Vientikaupan on täytettävä edellytykset suomalaisesta intressistä.
Luotonsaajana voi olla ostaja tai ostajan pankki, jonka luottokelpoisuuden Finnvera tutkii takuupäätöstä tehdessään. Luotonsaajan luottokelpoisuus tutkitaan yleensä luottotietojen ja tilinpäätöstietojen perusteella. Luotonsaajan maan luottokelpoisuus tutkitaan seuraamalla maan taloudellista ja poliittista tilannetta. Myönteisen takuupäätöksen edellytyksenä on myös luotonsaajan maan luottokelpoisuus.
EU- ja muihin läntisiin teollisuusmaihin suuntautuvassa viennissä Finnvera voi normaalisti myöntää takuita vain, jos maksuaika on kaksi vuotta tai pidempi.
Pitkän maksuajan ostajaluottotakuu
Kone- ja laitetoimitukset sekä muut suuret toimitukset edellyttävät usein viejältä valmiutta järjestää ulkomaiselle ostajalle pitkäaikaista rahoitusta. Luotonantaja on koti- tai ulkomainen rahoituslaitos, joka myöntää ostajalle tai tämän pankille luoton vientikaupan rahoittamiseksi. Viejä ja ostaja solmivat keskenään toimitussopimuksen, ja luotonantaja tekee luottosopimuksen ostajan tai tämän pankin kanssa. Luotonantaja ja Finnvera solmivat ostajaluottotakuusopimuksen, joka suojaa luotonantajaa mahdollisten luottoriskien varalta.
Takuuhakemusten käsittelyssä otetaan huomioon sekä lahjontaan että ympäristöarviointiin liittyvät määräykset. Köyhimpiin maihin myönnetään takuita vain maiden sosiaaliseen tai taloudelliseen kehitykseen positiivisesti vaikuttaville hankkeille.
Ostajaluottotakuu voidaan myöntää myös ostajan tai luotonsaajan maan paikallisvaluutassa. Paikallisvaluutalla tarkoitetaan muiden kuin teollistuneiden OECD-maiden valuuttoja. Takuu myönnetään ostajan maassa sijaitsevalle luotonantajalle. Ostajan maan tulee kuulua erikseen hyväksyttyihin paremman riskin maihin. Ostajalle takuu merkitsee luoton noston jälkeisen valuuttariskin poistumista.
Lyhyen maksuajan ostajaluottotakuu
Lyhyen maksuajan ostajaluottotakuu voidaan myöntää yksittäiselle kaupalle tai toimitukselle, mutta yleensä takuuta käytetään jatkuvassa viennissä toistaiseksi voimassa olevana. Takuun edellytyksenä on, että ostajalta saadaan siirtokelpoinen velkasitoumus, kuten hyväksytty vekseli tai velkakirja.
Tutkittuaan ostajan luottokelpoisuuden Finnvera päättää luottorajan, jonka puitteissa pankki voi ostaa viejältä ostajan velkasitoumuksia. Viejää rahoittava pankki ja Finnvera solmivat takuusopimuksen. Viejän ja Finnveran välillä ei ole sopimussuhdetta. Viejältä ostamiaan
velkasitoumuksia pankki ei saa myydä edelleen.
Lyhyen maksuajan ostajaluottotakuu voidaan yleensä myöntää vain poliittisen riskin maihin, joita ovat muut kuin EU- ja muut läntiset teollisuusmaat.
Takuumaksu
Pitkän maksuajan ostajaluottotakuu
Takuumaksu peritään kertamaksuna taattavan luoton pääomasta, ja sen suuruuteen vaikuttavat muun muassa luotonsaajan ja luotonsaajan maan luottokelpoisuus, luottoajan pituus sekä luotolle saatavat vakuudet.
Takuuhakemuksen käsittelystä sekä takuuseen tehtävistä muutoksista peritään käsittelymaksu.
Lyhyen maksuajan ostajaluottotakuu
Takuumaksu peritään kertamaksuna taattavan velkasitoumuksen pääomasta, ja sen suuruuteen vaikuttavat luottoajan pituus ja luotonsaajan maan luokitus sekä luotolle mahdollisesti saatavat vakuudet. Takuumaksuun voi tapauksittain vaikuttaa myös luotonsaajan luottokelpoisuus.
Luottorajan myöntämisestä peritään käsittelymaksu. Käsittelymaksua voidaan periä myös takuuseen haettavista muutoksista.
Korvauksen hakeminen
Vientitakuun edunsaaja, eli takuunottaja, joka on yleensä pankki tai viejä, hakee vientitakuuseen perustuvaa korvausta kirjallisesti allekirjoitetulla hakemuksella. Korvauksen hakijana voi olla myös korvausoikeuksien siirronsaaja.
